Premie herstarten: werking, begrippen en belangrijkste voorwaarden

Kort antwoord

Premie herstarten betekent dat u (na een periode zonder premiebataling, bijvoorbeeld na premievrij maken of na een stop door betalingsproblemen) vraagt om de verzekering weer in werking te laten treden. In de voorwaarden kan staan dat dit alleen kan binnen een bepaalde termijn en dat u achterstallige premie (met rente en kosten) moet betalen én eventueel een eerder uitgekeerde afkoopwaarde moet terugbetalen. Ook kunnen er opnieuw gezondheidsvragen worden gesteld.

Definitie en afbakening

In veel uitvaartpolissen gaat het bij “premie herstarten” niet om een los proces, maar om het opnieuw laten ingaan van de verzekering nadat die is gestopt of in een beperkte (premievrije) vorm verder is gegaan.

Belangrijke begrippen die hierbij aansluiten:

Premievrij maken / premievrij voortzetten: u betaalt geen premie meer, maar de verzekering loopt nog door in beperkte vorm en voor een lager verzekerd bedrag; dit kan alleen als de opgebouwde waarde voldoende is voor een premievrij verzekerd bedrag (bij DELA wordt hiervoor als minimale waarde genoemd: € 800 in 2026)^[1]
Stoppen met premie: u kunt een verzekering premievrij maken (premiebetalingen stoppen), maar als de waarde niet voldoende is, kan de dekking stoppen en kan een afkoopwaarde worden uitgekeerd^[1]
Opnieuw laten ingaan na stop (herstarten): in de algemene voorwaarden kan staan dat u binnen een jaar kunt vragen om de verzekering weer in te laten gaan, met voorwaarden zoals betalen van achterstallige premie plus rente en kosten, terugbetaling van een afkoopwaarde en dat alle verzekerden nog leven^[2]

Binnen de context Na premievrij maken draait het dus om de vraag: bent u alleen premievrij voortgezet, of is de verzekering daadwerkelijk gestopt en/of is er afkoop gebeurd? Dat bepaalt welke voorwaarden precies op uw situatie van toepassing zijn.

Hoe het werkt

U bent gestopt met premie (bijvoorbeeld omdat u niet meer betaalt of omdat u premievrij wilt maken).
De verzekeraar bepaalt wat er met de verzekering gebeurt op basis van de waarde van de polis. In de DELA-beschrijving staat dat, als de waarde niet voldoende is voor een premievrij verzekerd bedrag, de verzekering kan stoppen en dat de eventuele afkoopwaarde wordt uitbetaald^[1]
Als de verzekering is gestopt, kunt u onder voorwaarden een verzoek doen om de verzekering weer te laten ingaan. Voor DELA staat daarbij (samengevat) dat dit kan als u:

alle achterstallige premie plus rente en kosten betaalt,
een eventuele afkoopwaarde terugbetaalt,
en alle verzekerden nog leven. Ook kan de verzekeraar opnieuw vragen stellen over de gezondheid van de verzekerde(n); op basis daarvan kan de verzekeraar besluiten of de verzekering opnieuw kan ingaan^[2]

Wat kan verschillen

Er zijn een paar variaties waar u rekening mee houdt:

Wel of niet afkoopwaarde uitgekeerd: als er een afkoopwaarde is uitgekeerd, kan terugbetaling een expliciete voorwaarde zijn om opnieuw te kunnen starten^[2]
Herstart na stop versus voortzetting premievrij: premievrij maken betekent niet automatisch dat er later “gratis” kan worden teruggeschakeld naar de oude situatie. Premievrij maken wordt namelijk in verband gebracht met voortzetting voor een lager verzekerd bedrag, mits de waarde voldoende is^[1]
Gezondheidsvragen: bij opnieuw laten ingaan kan de verzekeraar opnieuw informatie over gezondheid vragen en op basis daarvan besluiten of opnieuw kan worden ingegaan^[2]
Ingangsvoorwaarden rond “mededelingsplicht”: als u relevante informatie eerder niet heeft doorgegeven, kan dat gevolgen hebben voor dekking en uitkering. In de DELA-voorwaarden wordt uitgelegd dat het achterhouden van belangrijke informatie kan leiden tot opzegging of tot aanpassing van uitkering naar evenredigheid, afhankelijk van wat het had betekend bij kennis van die informatie^[3]

Controlepunten

Gebruik deze punten om uw eigen situatie (zonder advies) scherp te krijgen:

Wat is er precies gebeurd op uw polis?

Is de verzekering alleen premievrij gemaakt (premiebetalingen gestopt, dekking voortgezet in beperkte vorm), of is de dekking gestopt?

Was er een afkoopwaarde?

Als er is uitgekeerd, kijk dan of terugbetaling wordt gevraagd als onderdeel van premie herstarten^[2]

Termijn en status verzekerden

Bij DELA staat dat herstart binnen een jaar na stoppen kan, met de voorwaarde dat alle verzekerden nog leven^[2]

Aan te leveren informatie en mogelijke vragen over gezondheid

Als opnieuw laten ingaan wordt gevraagd, kan de verzekeraar opnieuw gezondheidsinformatie opvragen^[2]

Polisdocumenten en wijzigingshistorie

Verzamel en bewaar uw relevante polisstukken. Meer hierover vindt u bij polis bewaren: werking, begrippen en belangrijkste voorwaarden.

Controleer wat u eerder heeft aangegeven of gewijzigd

Als u voorbereidt dat er iets verandert aan uw polis of aanvraag, is het verstandig om eerder gemelde informatie en wijzigingen te controleren. Daarvoor past wijziging controleren: werking, begrippen en belangrijkste voorwaarden goed in dezelfde denkrichting.

Daarnaast: als uw situatie gaat over stoppen met premie, dan helpt het kader van stoppen met premie: werking, begrippen en belangrijkste voorwaarden om de logica van premievrij maken versus stoppen te onderscheiden.

Voorbeeld met aannames

Stel:

Uw polis is gestopt na een periode waarin premie niet (tijdig) is betaald.

Bronnen

DELA, Productleeswijzer UitvaartPlan, model 4.1, p. 1
DELA, Algemene voorwaarden, p. 4
DELA, Algemene voorwaarden, p. 2