Premie herstarten: verschillen, uitzonderingen en controlepunten

Kort antwoord

Premie herstarten betekent dat je, nadat premiebetalingen zijn gestopt of een verzekering (tijdelijk) is aangepast vanwege betalingsachterstand of stopzetting, opnieuw wilt laten (voort)lopen onder premiebetaling. Of dit kan, hangt af van de reden waarom de premie stopte, de waarde van de verzekering en (bij heringang) of aan de voorwaarden is voldaan. Wil je sturen op een goed resultaat? Controleer dan de status van je polis, de afhandeling rondom afkoopwaarde en de eventuele gezondheidsvragen.

Definitie en afbakening

Premievrij maken is iets anders dan premie herstarten. Bij premievrij maken stopt de verzekeringnemer met premie betalen, maar de verzekering blijft wel bestaan in een premievrije vorm. In de DELA-voorwaarden wordt premievrij maken beschreven als: je betaalt geen premie meer, maar de verzekering loopt door voor een lager verzekerd bedrag, met als voorwaarde dat de premievrije waarde voldoende is.^[1]

Premie herstarten valt in dit artikel onder het opnieuw (laten) laten gelden van premiebetaling nadat een verzekering is aangepast door niet-tijdig betalen of nadat de verzekering is gestopt. De voorwaarden bepalen of en hoe dat kan. Voor DELA staat bijvoorbeeld in de algemene voorwaarden dat je kunt vragen om een verzekering weer in te laten gaan binnen een jaar nadat zij is gestopt, onder voorwaarden.^[1]

Hoe het werkt

Situatie A: achterstand → premievrije voortzetting of schorsing/stop

In de algemene voorwaarden staat dat als je de premie niet op tijd betaalt, DELA eerst een brief stuurt en je alsnog de premie laat betalen binnen een bepaalde periode. Als je dan nog niet op tijd bent, kan DELA de premie uit de waarde van de verzekering betalen die zij volgens de actuariële rekenmethode voor afkoop bepaalt. Is die waarde niet aanwezig of onvoldoende, dan volgt schorsing en ben je tijdelijk niet verzekerd.^[1]

Als je na zes maanden je premie nog steeds niet betaalt, hangt de uitkomst af van de waarde voor een premievrije voortzetting. Is de waarde voldoende, dan wordt de verzekering premievrij gemaakt; is de waarde te laag, dan stopt de verzekering en keren zij de eventuele afkoopwaarde uit.^[1]

Situatie B: verzekering is gestopt → weer in laten gaan (premie herstart)

De algemene voorwaarden noemen expliciet een route om de verzekering weer in te laten gaan: je kunt DELA vragen de verzekering binnen een jaar nadat we deze hebben gestopt opnieuw te laten ingaan. Dat kan als je o.a. (1) alle achterstallige premie plus rente en kosten betaalt, (2) een ontvangen afkoopwaarde terugbetaalt en (3) alle verzekerden nog leven. Ook kunnen zij (opnieuw) vragen stellen over de gezondheid van de verzekerde(n), waarna zij besluiten of ze de verzekering wel of niet opnieuw laten ingaan.^[1]

Wat kan verschillen

Hieronder staan de variaties die je vaak ziet bij de keuze tussen premievrij maken en het (later) herstarten van premie, inclusief de overeenkomsten en beperkingen per criterium.

1) Doel van de wijziging

• Premievrij maken: je stopt met premie betalen en je verzekering loopt door voor een lager verzekerd bedrag, mits de premievrije waarde voldoende is.^[1]
• Premie herstarten (weer in laten gaan): je zet de situatie terug richting premiebetaling/verzekering die weer kan voortlopen zoals bedoeld, maar alleen als je binnen de gestelde termijn en voorwaarden handelt.^[1]

2) Moment en aanleiding

• Premievrij maken: wordt gekoppeld aan het stoppen van premiebetaling en/of de uitkomst bij onvoldoende betalingsbetaling na een bepaalde periode (bijvoorbeeld na zes maanden bij betalingsachterstand).^[1]
• Premie herstarten: kan pas als de verzekering is gestopt en je binnen een jaar vraagt om opnieuw te laten ingaan, met terugbetaling/aanvulling zoals beschreven.^[1]

3) Voorwaarden die terugkomen

• Premievrij maken: draait om de (voldoende) waarde voor een premievrije voortzetting; bij te lage waarde stopt de verzekering.^[1]
• Premie herstarten: draait om terugbetaling van achterstallige premie plus rente en kosten, terugbetaling van afkoopwaarde als die is ontvangen, en dat alle verzekerden nog leven; daarnaast kunnen er nieuwe gezondheidsvragen volgen.^[1]

4) Gevolgen voor verzekering en dekking

Beide routes kennen een kernbeperking: de hoogte/volledigheid van de dekking kan veranderen als de verzekering premievrij wordt of (tijdelijk) niet verzekerd is bij schorsing. In de voorwaarden wordt voor schorsing expliciet vermeld dat je tijdelijk niet verzekerd bent.^[1]

Overeenkomsten

• In beide gevallen is de waarde van de verzekering een bepalende factor: of je premievrij kunt voortzetten, of de verzekering stopt, en welke bedragen relevant zijn.^[1]
• In beide gevallen speelt tijdigheid een rol: procedures kennen termijnen (bij achterstand/doorlooptijd en bij opnieuw laten ingaan binnen een jaar).^[1]

Beperkingen

1. Nieuwe gezondheidsvragen kunnen onderdeel zijn van premie herstarten. Bij opnieuw laten ingaan mag DELA opnieuw vragen stellen over gezondheid en op basis daarvan besluiten of ze herstart toestaan.^[1]
2. Als er al een afkoopwaarde is uitgekeerd, moet die terugbetaald worden om herstart binnen de voorwaarden mogelijk te maken.^[1]

Gerelateerde uitleg

Voor aanvullende context over dit onderdeel staat ook de uitleg over polis bewaren: verschillen, uitzonderingen en controlepunten.

Voor aanvullende context over dit onderdeel staat ook de uitleg over wijziging controleren: verschillen, uitzonderingen en controlepunten.

Voor aanvullende context over dit onderdeel staat ook de uitleg over stoppen met premie: verschillen, uitzonderingen en controlepunten.

Bronnen

1. DELA, Algemene voorwaarden, p. 4