Minderjarige verzekerde binnen je uitvaartpolis: wat betekent het en wat kun je checken?

Kort antwoord

Met “minderjarige verzekerde” bedoelen polissen vaak dat een kind (of een ander kind dat in de polis staat) is meeverzekerd zolang het nog minderjarig is of totdat een afgesproken leeftijdsgrens is bereikt. Welke rechten en regels precies gelden, staat in de polisvoorwaarden en kan per aanbieder verschillen. In de praktijk zijn vooral de leeftijdsgrens, de momenten waarop de dekking ingaat, en de meld- en bewijsvereisten bij geboorte of overlijden belangrijke controlepunten.

Afbakening

1. Wie is de minderjarige verzekerde? In veel uitvaartpolissen gaat het om kinderen die meeverzekerd zijn onder de hoofdverzekering. Bij a.s.r. staat bijvoorbeeld dat je kinderen tot 21 jaar kunt meeverzekeren en dat je hiervoor geen gezondheidsvragen hoeft te beantwoorden.^[1]

2. Wat is de rol van “verzekeringnemer”? De verzekeringnemer is degene die de polis beheert en doorgaans meldingen en verzoeken doet. Bij DELA wordt bijvoorbeeld beschreven dat bij kinderen geldt dat je hun geboorte aanmeldt zodat de dekking ook na een bepaalde periode blijft gelden.^[2]

3. Wat valt niet onder deze pagina? Deze pagina gaat over de betekenis en praktische controle van “minderjarige verzekerde” binnen een bestaande polis. Vervolgvragen zoals begunstigden en uitkeringsprocedures horen bij andere onderdelen van de polis (zie ook^[1] voor begunstiging en uitkering).

Wil je eerst begrijpen hoe de verzekeringnemer-rol in het algemeen werkt binnen poliswijzigen? Lees dan ook verzekeringnemer.

Onderliggende onderwerpen

Bij het lezen van je polisvoorwaarden kom je meestal een paar terugkerende thema’s tegen. Hieronder staan ze als route naar de onderliggende onderwerpen in deze deelonderwerp.

Wat betekent “minderjarige verzekerde” in een bestaande uitvaartpolis?

De kern is dat de polis een extra dekking kan bevatten voor een kind dat bij overlijden verzekerbaar is volgens voorwaarden op de polis. Omdat de exacte invulling verschilt per aanbieder, is het belangrijk om te verifiëren:

• tot welke leeftijd een kind is meeverzekerd;
• of het kind dekking heeft vanaf een bepaald moment (bij geboorte of na een wachttijd);
• welke kosten wel/niet onder de dekking vallen.

Voor een gerichte uitleg kun je verder lezen: wat betekent minderjarige verzekerde in een bestaande uitvaartpolis.

Hoe werkt “minderjarige verzekerde” bij een uitvaartverzekering?

De werking draait vaak om de koppeling tussen de hoofdpolis en de kinderdekking: het kind is meeverzekerd onder de dekking van een verzekerde ouder (of verzekerden) en de dekking kan starten, doorlopen en wijzigen volgens regels uit de polis. Bij DELA geldt bijvoorbeeld voor kinderen dat zij tot 60 dagen na de geboorte automatisch verzekerd zijn voor verzorging van een uitvaart volgens een specifieke dienstenregeling, en dat de verzorging niet (deels) kan worden omgezet in geld.^[2]

Voor een praktische uitleg van hoe dit type dekking in de uitvoering werkt: hoe werkt minderjarige verzekerde bij een uitvaartverzekering.

Welke gegevens en documenten spelen een rol?

Bij “minderjarige verzekerde” draait het in de voorbereiding meestal om controle van persoonsgegevens en om bewijsstukken bij meldingen. Bij DELA wordt bijvoorbeeld beschreven dat je de geboorte van je kind binnen 60 dagen na de geboorte meldt, en dat je dit kunt doen door een brief of e-mail te sturen.^[2]

Concrete route:

• welke documenten zijn nodig voor minderjarige verzekerde
• welke gegevens moet je controleren bij minderjarige verzekerde

Wat kan per aanbieder verschillen?

Welke regels je tegenkomt hangt af van de aanbieder en het type polis. Vergelijk bijvoorbeeld de volgende punten uit de beschikbare voorwaarden:

• Startdekking en meldtermijn: DELA beschrijft een automatische periode tot 60 dagen na geboorte en noemt daarna een aanmelding binnen 60 dagen om de verzekering na die periode te laten doorlopen.^[2]
• Leeftijdsgrens: a.s.r. noemt kinderen tot 21 jaar.^[1]
• Wachttijd: a.s.r. noemt dat de kinderdekking ingaat wanneer de verzekering drie maanden bestaat; bij een kortere ingangsdatum en overlijden van het kind is er geen kinderdekking.^[1]

Verder lezen voor een overzicht van waar je moet vergelijken: wat kan per aanbieder verschillen bij minderjarige verzekerde.

Hoe vraag je bevestiging over minderjarige verzekerde?

Als je een wijziging wilt voorbereiden of wilt verifiëren of je kinddekking klopt, is het verstandig om je aanbieder om schriftelijke bevestiging te vragen. Beschrijf dan altijd:

• polisnummer;
• naam en geboortedatum van het kind;
• de beoogde dekking (meeverzekerd ja/nee en tot welke datum);
• of je melding hebt gedaan (en wanneer).

Gebruik hiervoor: hoe vraag je bevestiging over minderjarige verzekerde.

Controlepunten

Werk bij het controleren van “minderjarige verzekerde” langs deze punten. Zo maak je je polisinhoudbaar voor jezelf en kun je gerichter vragen stellen aan de verzekeraar.

1. Leeftijdsgrens en begin-eindmomenten Check tot welke leeftijd kinderen zijn meeverzekerd (bijvoorbeeld tot 21 jaar bij a.s.r.).^[1] Verifieer ook wanneer de kinderdekking ingaat (bij a.s.r. na het bestaan van de verzekering drie maanden).^[1]

2. Meldtermijnen bij geboorte of wijzigingen Sommige voorwaarden kennen een automatische dekking gedurende een periode na geboorte. Bij DELA is dat tot 60 dagen na de geboorte, waarna je binnen die termijn moet melden om de dekking ook na 60 dagen te laten gelden.^[2]

3. Wat wordt er precies vergoed of verzorgd? Bij DELA staat bijvoorbeeld dat de verzorging van de uitvaart niet (deels) inwisselbaar is tegen een uitkering in geld bij die automatische kinderperiode.^[2] Bij andere polissen kan het juist om een gelduitkering gaan voor noodzakelijke kosten; de polisvoorwaarden zijn leidend.

4. Wie ontvangt de vergoeding (praktisch voor nabestaanden) Hoewel dit niet specifiek over “minderjarig” gaat, beïnvloedt het wél de afhandeling. In de polisvoorwaarden staat vaak wie de uitkering ontvangt en welke stukken daarvoor nodig zijn. Bij a.s.r. staat bijvoorbeeld dat bij keuze voor uitkering aan de uitvaartverzorger kosten tot maximaal het verzekerde bedrag worden vergoed, mits stukken zoals rekening, polisblad en bewijs van overlijden worden opgestuurd.^[1]

5. Let op voorwaarden bij ontbrekende of onvolledige bewijsstukken Bij DELA staat beschreven dat uitkering plaatsvindt zodra benodigde verzekeringsbewijs en overige stukken zijn ontvangen en dat uitkering kan worden opgeschort zolang nadere inlichtingen of bewijzen ontbreken.^[3]

6. Rechten overdraagbaarheid (relevant bij polisbeheer) Sommige algemene voorwaarden kunnen benadrukken dat de verzekering strikt persoonlijk is. In de TWENTHE-voorwaarden staat bijvoorbeeld dat overdracht van een bestaande polis naar een andere persoon niet is toegestaan.^[4] Als je met een minderjarige situatie bezig bent, kan dit samenkomen met vragen rond het beheer en de rechtpositie. Voor een bredere kijk op dit onderwerp kun je ook overdracht bekijken.

Bronnen

1. Polisvoorwaarden uitvaartverzekering, p. 7
2. DELA, Algemene voorwaarden, p. 2
3. DELA, Algemene voorwaarden, p. 5
4. TWENTHE, Algemene voorwaarden uitvaartverzekering 2018, p. 3