Begunstigde bij een uitvaartpolis wijzigen: wat houdt het in?

Kort antwoord

Met de begunstigde wordt bedoeld wie de uitkering uit (delen van) de uitvaartverzekering ontvangt bij overlijden. In veel polissen werkt dat met een volgorde en/of verdeling: lagere begunstigden krijgen eerst, en alleen als zij ontbreken of weigeren komen hoger genummerden aan bod. Een wijziging van begunstiging (zoals volgorde of verdeling) kan tijdens leven via een verzoek/brief, waarna je doorgaans een nieuwe polis ontvangt als de wijziging wordt geaccepteerd. De uitkering gebeurt bovendien pas nadat de verzekeraar de benodigde documenten heeft ontvangen.

Afbakening

Deze pagina behandelt het deelonderwerp Begunstigde binnen “Polis wijzigen”. Daarmee bedoelen we niet alle onderwerpen die rond een uitvaartpolis kunnen spelen, maar specifiek:

• Wie de uitkering ontvangt (de begunstigde(n)).
• Welke volgorde en welke verdeling daarbij horen wanneer er meerdere begunstigden zijn.
• Wat er gebeurt als je de begunstiging wilt aanpassen (bijvoorbeeld volgorde/verdelen).
• Welke documenten in beeld kunnen komen voordat tot uitkering wordt overgegaan.
• Welke controlepunten belangrijk zijn bij het voorbereiden van een wijziging.

Onderwerpen die niet centraal staan op deze pagina, maar wel in dezelfde polis-wijzigen-sfeer horen, zijn bijvoorbeeld dekking, gezin, en persoonsgegevens. Daarvoor kun je naar de relevante subpagina’s.

Onderliggende onderwerpen

In de onderwerp “Begunstigde” zijn de volgende onderliggende onderwerpen afgesproken:

• Begunstigde wijzigen: de praktische route om een wijziging door te voeren.
• Bewijsstukken: welke documenten doorgaans een rol spelen bij afwikkeling van een uitkering.
• Bevestiging: hoe je terugkoppeling/uitkomst van de aanvraag kunt herkennen (bijvoorbeeld in de vorm van een nieuwe polis).

Daarnaast is het nuttig om te beseffen dat ook andere poliswijzigingen kunnen meespelen (zoals wijzigingen in gezin of persoonsgegevens), en dat die onderwerpen niet hetzelfde zijn als begunstigde. Daarom zie je hieronder ook gerichte verwijzingen naar verwante onderwerpen.

Verschillen per situatie (wat speelt er mee?)

1) Meerdere begunstigden: volgorde en verdeling

Bij een constructie met meerdere begunstigden kan de uitkering volgens een nummering worden verdeeld. In de DELA-voorwaarden wordt bijvoorbeeld geregeld dat:

• de begunstigde op nummer 1 het eerst de uitkering krijgt;
• hogere genummerde begunstigden pas in aanmerking komen wanneer alle lager genummerde begunstigden overleden zijn, ontbreken of de uitkering hebben geweigerd;
• begunstigden met hetzelfde nummer elk een zelfde deel van de uitkering krijgen.^[1]

Voor het wijzigen van begunstigde(s) is dit belangrijk: een wijziging is niet alleen “wie”, maar ook “in welke rolnummer(s)” en “hoe werkt de verdeling bij meerdere personen”.

2) Wijzigingen tijdens het leven van de verzekerde

Zolang de verzekerde leeft, kun je in de DELA-voorwaarden aangeven dat je de volgorde van en verdeling waarin de uitkering wordt betaald, wilt veranderen. Dit kan volgens die voorwaarden door een brief te sturen.^[1]

Hieruit volgt praktisch dat begunstigingswijzigingen in deze logica vooral een zaak zijn van het moment van verzoek en de vorm (schriftelijk/brief), en niet per se van alleen mondelinge afspraken.

3) Beperking: niet onherroepelijk maken via aanvaarding

In dezelfde DELA-regeling staat ook een duidelijke beperking: het is niet mogelijk om de begunstiging onherroepelijk te maken door de begunstigde de begunstiging te laten aanvaarden.^[1]

Dat betekent dat “aanvaarding” op zichzelf niet automatisch zorgt voor een onomkeerbaar karakter van de begunstiging binnen deze voorwaarden.

4) Wie ontvangt de uitkering precies?

In de TWENTHE-voorwaarden wordt uitgelegd dat het verzekerde bedrag bij overlijden wordt uitgekeerd aan de uitvaartondernemer die de uitvaart heeft verzorgd (betaling van uitvaartkosten) en dat uitkering aan nabestaanden ook mogelijk is na overlegging van de benodigde documenten en verstrekking van een betalingsbewijs.^[2]

Dat is relevant voor “begunstigde” in bredere zin: afhankelijk van de polisafwikkeling en de documenten kan de uitkering via het ene kanaal lopen (bijvoorbeeld betaling van uitvaartkosten door de uitvaartondernemer) of via een andere route (bijvoorbeeld uitkering aan nabestaanden na bewijs).

5) Wat als de verzekeraar instemt: nieuwe polis

Wanneer je iets wilt veranderen in de verzekering of in rechten en plichten van personen die op de polis staan, moet je een bericht sturen met wat je precies wilt veranderen. Als de verzekeraar het eens is met de verandering, gaat de verandering in en ontvang je een nieuwe polis.^[3]

Voor je voorbereiding betekent dit: je kunt bij het plannen van een begunstigingswijziging rekening houden met een proces waarin je verzoek wordt beoordeeld en (bij instemming) leidt tot vastlegging in een actuele polis.

Controlepunten

Gebruik bij het voorbereiden van een begunstigingswijziging deze controlepunten. Daarmee voorkom je dat je wijziging wel is bedoeld, maar niet (volledig) uitvoerbaar of onduidelijk verwoord is.

Controlepunt 1: klopt de gewenste volgorde en verdeling?

Als er met nummers of rangordes wordt gewerkt, controleer dan:

• welk nummer je beoogt voor elke persoon;
• of je wilt dat bepaalde begunstigden eerst aan bod komen;
• hoe de verdeling uitpakt wanneer meerdere personen hetzelfde nummer hebben (zelfde deel).^[1]

Controlepunt 2: is de wijziging bedoeld binnen de juiste fase?

Voor DELA geldt dat veranderen van volgorde/verdelen kan zolang de verzekerde leeft.^[1]

Controlepunt 3: vraag tijdig na hoe je de wijziging doorgeeft

In de DELA-bepaling over het veranderen van begunstiging wordt gewerkt met het sturen van een brief voor het wijzigen van volgorde/verdelen.^[1]

Daarnaast volgt uit de algemene route dat je een bericht stuurt om te laten weten wat je precies wilt veranderen en dat, bij instemming, een nieuwe polis volgt.^[3]

Controlepunt 4: denk aan bewijsstukken bij de uitkering

Voor een correcte afwikkeling is niet alleen de begunstiging van belang, maar ook wat er nodig is voor uitbetaling. TWENTHE geeft als voorbeeld dat uitkering aan nabestaanden mogelijk is na overlegging van benodigde documenten en verstrekking van een betalingsbewijs.^[2]

Daarom is het verstandig om bij een begunstigingswijziging ook te letten op het type afwikkeling dat je situatie vraagt.

Controlepunt 5: toets of je ook andere poliswijzigingen wilt meenemen

Begunstigde staat niet los van andere polisonderdelen. Als je bijvoorbeeld de gezinssituatie verandert of persoonsgegevens wilt aanpassen, kijk dan ook naar de relevante onderwerpen. Je kunt daarvoor starten met:

• dekking
• gezin
• persoonsgegevens
• verzekeringnemer

Deelonderwerp-overzicht

Hieronder zie je hoe je dit onderwerp logisch kunt gebruiken bij het wijzigen van je bestaande polis. Begin met het bredere onderwerp polis wijzigen, en duik daarna door naar het exacte deel.

1. Startpunt: polis wijzigen voor het overzicht van de wijzigroute binnen het onderwerp.
2. Specifiek begunstigde: ga naar begunstigde wijzigen voor de inhoudelijke stappen en wat je precies kunt aanpassen.
3. Voor uitkeringsafhandeling: bekijk bewijsstukken zodat je niet alleen de begunstiging regelt, maar ook begrijpt welke documenten bij uitbetaling kunnen horen.
4. Voor terugkoppeling: lees bevestiging zodat je weet hoe je kunt herkennen dat de wijziging is verwerkt.

Bronnen

1. Algemeene voorwaarden dela, p. 3
2. TWENTHE, Natura-uitvaartverzekering in kapitaal, versie 2, p. 2
3. Algemeene voorwaarden dela, p. 5