Polis kwijt: wat betekent dat en wat kun je controleren bij een bestaande uitvaartpolis?

Kort antwoord

Als je spreekt over “polis kwijt”, gaat het er doorgaans om dat je het verzekeringsbewijs of polisblad niet bij de hand hebt, bijvoorbeeld omdat de polis is zoekgeraakt of niet meer beschikbaar is. In dat soort situaties heb je meestal twee doelen: (1) vaststellen wat er precies verzekerd is (en voor wie), en (2) zorgen dat jij (en je nabestaanden) over de juiste documenten en informatie kunnen beschikken. De exacte route verschilt per verzekeraar, maar je kunt wél werken met vaste controlepunten: wie zijn er verzekerden, welke dekking en variant horen daarbij, en welke gegevens staan op het laatste beschikbare polisoverzicht.

Lees ook: ontbrekende informatie.

Afbakening

“Polis kwijt” is niet hetzelfde als “verzekering niet meer actief”. Het gaat primair om het ontbreken van het polisdocument. De verzekering kan in de praktijk nog gewoon lopen, maar je hebt dan geen direct overzicht van de inhoud.

Concreet vallen hieronder situaties die je vaak bedoelt met “polis kwijt”:

• Je hebt het polisblad of verzekeringsbewijs niet (meer).
• Je kunt een eerdere wijziging (bijvoorbeeld uitbreiding van verzekerden) niet terugvinden.
• Je kunt niet goed verifiëren welke variant je hebt (bijvoorbeeld diensten- en/of geldvariant), omdat de stukken ontbreken.

Let op: als je wel weet dat er wijzigingen zijn geweest, kan het zijn dat er inmiddels een nieuw(e) polisdocument(en) bestaat/bestaan, omdat bij acceptatie van wijzigingen een nieuwe polis wordt afgegeven. In de algemene voorwaarden staat bijvoorbeeld dat als iemand als verzekerde op de polis wordt gezet en dit wordt geaccepteerd, je een nieuwe polis krijgt met de nieuwe verzekerde(n) en dat je bij afwijzing een brief ontvangt met redenen.^[1]

Onderliggende onderwerpen

Bij “polis kwijt” draait het om een paar onderliggende vragen. Richt je ordening op de volgende onderdelen:

1) Wat moet je bij de aanvraag/controle kunnen aantonen?

Bij het vaststellen van rechten en dekking is niet alleen het polisdocument relevant, maar vooral de gegevens die op de polis horen te staan (en die door de verzekeraar kunnen worden teruggevonden). Daarom is het slim om alvast te verzamelen:

• je gegevens als verzekeringnemer;
• gegevens van de verzekerde(n) (naam, geboortedatum);
• vermoedelijke ingangsdatum (zoals die in eerdere correspondentie kan staan);
• relevante correspondentie die je mogelijk wél hebt (bijvoorbeeld brieven over wijzigingen of jaarpolissen).

Voor sommige verzekeringsvormen geldt bovendien dat je periodiek een polisblad ontvangt. Bij een productuitleg wordt bijvoorbeeld genoemd dat je elk jaar een polisblad ontvangt, met daarop het bedrag van de aanvullende geldverzekering (bij een productvariant met geldcomponent).^[2]

2) Hoe werkt het wanneer je een nieuw polisdocument nodig hebt?

In de algemene voorwaarden wordt beschreven dat er bij een duplicaat polisblad kosten in rekening kunnen worden gebracht (de hoogte staat op de website van de verzekeraar).^[3]

Dit soort informatie is relevant omdat “polis kwijt” vaak eindigt met het aanvragen van een duplicaat of vervangend verzekeringsbewijs. Daardoor kun je zowel je eigen overzicht herstellen als je nabestaanden duidelijkheid geven.

3) Wat betekent “polis kwijt” voor bestaande dekking?

Een kwijtgeraakt polisdocument verandert op zichzelf niet automatisch de dekking. De dekking is gebaseerd op de verzekeringsovereenkomst en de voorwaarden. In de algemene voorwaarden wordt bijvoorbeeld de basis gelegd in de informatie die bij aanvraag en wijzigingen is ingevuld, en dat je een mededelingsplicht hebt voor belangrijke informatie.^[1]

Als je geen polisdocument hebt, kun je dus vooral niet goed controleren wat er precies is afgesproken. Dat maakt het extra belangrijk om gegevens te verifiëren.

Controlepunten

Werk vanuit controlepunten die je kunt afvinken zodra je contact hebt met de verzekeraar of zodra je een vervangend document hebt.

Controlepunt A: verzekerden en ingangsdatum

• Wie staan er op de polis als verzekerde(s)?
• Vanaf welke datum loopt de verzekering volgens de polis?

In product- en voorwaardeninformatie staat dat de verzekering in gaat op de datum die op de polis staat.^[1]

Controlepunt B: de variant (diensten en/of geld)

Veel uitvaartverzekeringen kennen varianten. In een productleeswijzer wordt bijvoorbeeld uitgelegd dat het DELA UitvaartPlan kan bestaan uit een Dienstenverzekering (waarbij DELA de uitvaart regelt en verzorgt) en/of een aanvullende Geldverzekering (waarbij nabestaanden een bedrag ontvangen om kosten te betalen).^[2]

Zonder polisdocument kun je dit niet altijd goed terughalen, dus vraag expliciet om bevestiging van de variant(en) die op jouw polis van toepassing zijn.

Controlepunt C: dekking voor specifieke situaties (kinderen, wijzigingen)

Als op jouw polis (ook) kinderen zijn verzekerd, kunnen regels gelden voor aanmelding of automatisch verzekerde periodes. In voorwaarden wordt bijvoorbeeld genoemd dat kinderen tot 60 dagen na de geboorte automatisch verzekerd kunnen zijn voor de verzorging van een uitvaart, mits de voorwaarden van toepassing zijn, en dat je een melding moet doen om dekking na die periode te behouden.^[1]

Dít is precies zo’n punt waar “polis kwijt” risico geeft: je mist een detail dat wél bepalend kan zijn voor de dekking. Laat daarom desnoods schriftelijk bevestigen welke regels op jouw situatie van toepassing zijn.

Controlepunt D: documenten die je nodig hebt om later problemen te voorkomen

Zodra je een polisdocument of bevestiging hebt, is het doel dat nabestaanden bij overlijden niet in onzekerheid zitten. In algemene productinformatie wordt benadrukt dat uitvaartwensen kunnen veranderen en dat je regelmatig moet controleren of je voldoende verzekerd bent.^[4]

Controlepunt E: administratieve kosten en afhandeling

Als er kosten kunnen zijn voor een duplicaat polisblad, is het praktisch om dit vooraf te vragen (zodat je weet waar je aan toe bent). In de algemene voorwaarden staat dat kosten in rekening kunnen worden gebracht voor het eerste polisblad en voor een duplicaat polisblad.^[3]

Verschillen per situatie

De aanpak hangt af van wat je precies mist en wat je nog wél hebt:

1. Je hebt wel correspondentie, maar geen polisblad Vraag om een overzicht van de huidige stand van zaken (verzekerden, variant, bedragen/verzekerde onderdelen) en vraag of er recente polisbladen zijn uitgegeven.

2. Je hebt geen polisblad én je weet niet of er wijzigingen zijn verwerkt Benadruk bij navraag dat je onzeker bent over eventuele wijzigingen (bijvoorbeeld het toevoegen van verzekerden). In de voorwaarden staat immers dat bij acceptatie van een verzoek tot uitbreiding als verzekerde een nieuwe polis wordt afgegeven en dat bij afwijzing een brief volgt met redenen.^[1]

3. Je zoekt informatie voor “polis kwijt” binnen ontbrekende informatie Dan is het logisch om te beginnen met de pagina over het brede onderwerp ontbrekende informatie, en daarna gericht te verdiepen in de vervolgstappen.

Bronnen

1. DELA, Algemene voorwaarden, p. 2
2. DELA, Productleeswijzer UitvaartPlan, model 4.1, p. 1
3. DELA, Algemene voorwaarden, p. 4
4. TWENTHE, Natura-uitvaartverzekering in kapitaal, versie 2, p. 2