Begunstigde: verschillen, uitzonderingen en controlepunten (Begunstiging)

Kort antwoord

De begunstigde is de persoon of personen die de uitbetaling van het verzekerde bedrag ontvangt na overlijden. Binnen begunstiging kunt u te maken krijgen met verschillen in volgorde (nummering), verdeling (gelijke delen) en situaties waarin een begunstigde minder of geen geld ontvangt. Door de polis op deze punten te controleren, krijgt u grip op wie er uiteindelijk uitbetaald krijgt.

Definitie en afbakening

In de polisvoorwaarden is een begunstigde de persoon (of groep personen) die de uitkering krijgt na overlijden.^[1]

Het begrip begunstigde hoort bij begunstiging: de afspraak in de polis over aan wie en in welke volgorde of verdeling wordt uitgekeerd. In sommige polissen wordt begunstiging standaard ingevuld; u kunt het soms ook aanpassen zolang de verzekering loopt.^[2]

Let op de afbakening met andere rollen:

• Verzekeringnemer: degene die de verzekering afsluit.^[1]
• Verzekerde: de persoon op wiens leven de verzekering is afgesloten.^[1]
• Erfgenamen: bij een begunstiging ‘erfgenamen’ gaat het om erfgenamen volgens testament of (als er geen testament is) volgens de wet, waarbij de uitkering in gelijke delen gaat.^[1]

Hoe het werkt

Bij een begunstiging met meerdere personen werkt de uitkering vaak via een volgorde:

• De eerste begunstigde(n) ontvangt/ontvangen de uitkering.
• Als diegene(n) niet kan/kunnen ontvangen (bijvoorbeeld door overlijden of weigering), dan komt de volgende aan bod.

In de voorwaarden wordt dit als volgt beschreven: als de 1e begunstigde is overleden of de uitkering heeft afgewezen, volgt de 2e begunstigde, en zo verder.^[2]

Daarnaast kan de begunstiging worden ingericht met nummers en regels over verdeling:

• Begunstigden met een zelfde nummer krijgen elk eenzelfde deel.^[3]
• Hoger genummerde begunstigden komen pas in aanmerking als alle lager genummerde begunstigden zijn overleden, ontbreken of de uitkering hebben geweigerd.^[3]

Wat kan verschillen

Hieronder staan de meest voorkomende variaties waar u in de polis (en voorwaarden) op kunt letten.

1) Standaard begunstiging vs. eigen keuze

Sommige polissen vullen begunstiging standaard in. Bijvoorbeeld: de verzekeringnemer is eerste begunstigde; overlijdt u, dan volgt uw partner; en als er geen partner is (of die ook is overleden of ontbreekt), gaat het naar uw erfgenamen.^[2]

U kunt in diezelfde voorwaarden ook begunstiging aanpassen.^[2]

2) Volgorde met 1e, 2e, etc. begunstigde

Wanneer u meerdere begunstigden invult, bepaalt de volgorde wie aan de beurt komt als er iets gebeurt.^[2]

3) Verdeling wanneer begunstigden hetzelfde nummer hebben

Als begunstigden hetzelfde nummer hebben, dan krijgen zij elk eenzelfde deel.^[3]

4) Specifieke begunstiging: uitkering aan de uitvaartverzorger

In sommige varianten is de begunstiging gericht op vergoeding van uitvaartkosten aan de uitvaartverzorger. Dan worden kosten vergoed tot maximaal het verzekerde bedrag, en blijft er geld over? Dan wordt dat bedrag uitbetaald aan u of (na overlijden) aan erfgenamen.^[2]

5) Situaties waarin de begunstigde minder of geen uitkering krijgt

Een belangrijke uitzondering is wanneer de verzekerde overlijdt door opzet of grove schuld van de begunstigde. In de voorwaarden staat dan dat deze persoon geen geld ontvangt en de uitkering naar de eerstvolgende begunstigde gaat.^[2]

Controlepunten

U kunt begunstiging het beste controleren op concrete punten in de polisdocumenten en bijbehorende afspraken.

Controlepunt A: wie staat er in de polis als begunstigde (en in welke rol)

Check:

1. Staat uw partner/een ander persoon erin als begunstigde?
2. Staat er een begunstiging ‘erfgenamen’?
3. Is er een variant gekozen waarbij een uitkering aan de uitvaartverzorger is gekoppeld?

De definitie helpt u om te herkennen wat er precies bedoeld wordt met begunstigde en erfgenamen.^[1]

Controlepunt B: volgorde en nummering

Als er meerdere begunstigden zijn, controleer dan:

• de volgorde (1e, 2e, etc.), en
• of begunstigden hetzelfde nummer delen (dan is verdeling vaak gelijk voor dat nummer).^[2][3]

Dit sluit aan bij aanvullende kennis over de volgorde van begunstiging: volgorde van begunstiging: verschillen, uitzonderingen en controlepunten.

Controlepunt C: uitzonderingen rond opzet/grove schuld

Controleer of u begunstigden heeft benoemd en let extra op de uitzonderingszin rond overlijden door opzet of grove schuld. Daaruit volgt dat de betreffende begunstigde in die situatie geen geld ontvangt en de uitkering verschuift naar de eerstvolgende begunstigde.^[2]

Controlepunt D: wijzigbaarheid tijdens de looptijd

Als u begunstiging wilt wijzigen, kijk dan naar de voorwaarden voor wanneer een wijziging ingaat en hoe u het moet doorgeven. In de voorwaarden staat dat de verzekeringnemer de begunstiging tijdens de looptijd kan veranderen, en dat de nieuwe begunstiging geldt vanaf het moment dat het ondertekende verzoek is ontvangen.^[2]

Als u dit voorbereidt, kan het nuttig zijn om ook te kijken naar praktische vragen over begunstiging, zoals: hoe vraag je bevestiging over begunstigde binnen begunstiging.

Controlepunt E: waarborgen bij ‘uitkering aan uitvaartverzorger’

Wanneer uw polis (deels) uitkeert aan de uitvaartverzorger, gelden er in de voorwaarden voorwaarden rond het aanleveren van documenten.

Gerelateerde uitleg

Voor aanvullende context over dit onderdeel staat ook de uitleg over uitkering aan verzorger: verschillen, uitzonderingen en controlepunten.

Bronnen

1. Polisvoorwaarden uitvaartverzekering, p. 4
2. Polisvoorwaarden uitvaartverzekering, p. 7
3. DELA, Algemene voorwaarden, p. 3