Welke gegevens moet je controleren bij Mogelijke waarde?

Snel antwoord

Controleer bij ‘mogelijke waarde’ vooral: welke waarde men bedoelt, welke kostensoorten en aannames in die berekening zitten, en of jouw polis- en persoonsinformatie klopt. Dit voorkomt verrassingen bij wat er daadwerkelijk uitkomt bij beëindiging of wijziging.

Belangrijkste nuance

De uitkomst kan afwijken van wat je verwacht, doordat de waarde wordt bepaald met toepassing van kosten en (beleids-)regels die je niet zelf ziet. Zo kan de berekening van waarde bijvoorbeeld uitgaan van een verzekeringstechnische waarde, met aftrek van afkoopkosten.^[1]

Wat controleren

• Afbakening: controleer of ‘mogelijke waarde’ slaat op afkoopwaarde of een andere waardebepaling.
• Kosten / aftrekposten: check welke kosten of afkoopkosten worden toegepast bij de waardebepaling.^[2]
• Variabele factoren: let op zaken die de waarde beïnvloeden, zoals de omstandigheden rond de polis (bijvoorbeeld wanneer je eerder stopt) en de voorwaarden die daarbij horen.^[1]
• Juiste informatie: controleer of de informatie die je hebt opgegeven (en bij wijzigingen) volledig en juist is; het achterhouden van belangrijke informatie kan leiden tot het niet verlenen van uitkering.^[3]

Voorbeeld met aannames

Stel: je wil eerder stoppen dan gepland. Dan wordt de waarde bepaald en is de afhandeling afhankelijk van of de waarde hoger is dan de afkoopkosten. Klopt die aanname met jouw situatie, of gelden bij jou andere regels of een andere waardedefinitie?^[1]

Wat controleren (praktische controlevragen)

1. Welke waarde-term staat er in het bericht of document (afkoopwaarde, verzekeringstechnische waarde, premievrije omzetting)? 2. Welke aftrekposten/kosten horen daarbij? 3. Op basis van welke polisstatus wordt gerekend (eerder stoppen, beëindiging door omstandigheden)? 4.

Gerelateerde uitleg

Voor aanvullende context over dit onderdeel staat ook de uitleg over welke gegevens moet je controleren bij einde dekking.

Bronnen

1. DELA, Productleeswijzer UitvaartPlan, model 4.1, p. 1
2. DELA, Algemene voorwaarden, p. 1
3. DELA, Algemene voorwaarden, p. 2