Welke documenten zijn nodig voor Wat is afkoopwaarde?

Snel antwoord

Voor het begrijpen van wat is afkoopwaarde hebt u vooral documentatie nodig van uw eigen polis en de daarbij horende voorwaarden. Denk aan het verzekeringsbewijs (polis), eventuele polisbladen/overzichten na wijzigingen en de relevante algemene voorwaarden waarin begrippen als afkoopwaarde en kosten worden uitgelegd.

Belangrijkste nuance

Afkoopwaarde is niet alleen “de verzekerde waarde”; het is de waarde van de verzekering op het moment van afkoop, berekend volgens de actuariële rekenmethode van de verzekeraar en met aftrek van kosten. De hoogte van die kosten kan daarbij worden aangepast en wordt (volgens de voorwaarden) gepubliceerd.^[1]

Welke kosten kunnen spelen

In veel voorwaarden hangt de uitkomst samen met kosten en regels rondom afkoop. Bij een natura-uitvaartverzekering kan ook het uitgangspunt “in geld” of “in natura” meespelen bij wat u daadwerkelijk kunt verwachten bij afkoop. Daarnaast kunnen (afhankelijk van de verzekeraar en situatie) kosten relevant zijn zoals administratiekosten of kosten die alleen bij bepaalde verwerking gelden.^[1]

Wat beïnvloedt het bedrag

Bij afkoop speelt vooral mee:

• welke kosten worden afgetrokken (en hoe actueel die zijn);
• de stand van de polis op het moment van afkoop (dus welke periode/looptijd geldt);
• of er in de polis voorwaarden staan die de situatie beïnvloeden (bijvoorbeeld beperkingen of uitsluitingen; zie “belangrijkste nuance”).^[1]

Wat controleren

Controleer in uw documenten concreet:

1. De definitie: staat afkoopwaarde omschreven als “waarde op afkoopmoment” met aftrek van kosten?^[1]
2. Kosten en publicatie: worden kosten genoemd en waar kunt u die terugvinden?^[1]

Gerelateerde uitleg

Voor aanvullende context over dit onderdeel staat ook de uitleg over welke documenten zijn nodig voor afkoop tegenover uitkering.

Bronnen

1. DELA, Algemene voorwaarden, p. 1