Wat kan per aanbieder verschillen bij Inleg?

Snel antwoord

Bij de afkoopberekening kan het onderdeel inleg per aanbieder anders worden verwerkt. Niet alleen telt niet elke aanbieder dezelfde elementen mee, ook kunnen de waarderegels en de rekenstappen die bepalen wat de afkoopwaarde wordt verschillen.

Belangrijkste nuance

In veel productleeswijzers wordt afkoopwaarde opgebouwd uit rekenstappen waarin een deel “inleg” of “betaalde premie” is verwerkt. Daarbij geldt dat percentages en aannames kunnen wijzigen en dat de uitkomst daardoor kan verschillen. Zo kan het waardepercentage bij langdurige of levenslange premiebetaling anders uitpakken dan bij premiebetaling tot een eindleeftijd. Ook kan de rentestand de uitkomst beïnvloeden; die wordt vaak als parameter in de berekening gebruikt.^[1]

Wat controleren

1. Definitie van inleg binnen de berekening: gaat het om de totale betaalde premie, om een deel daarvan (bijvoorbeeld alleen geldverzekeringcomponenten) of om een andere grondslag?
2. De waarderekenstappen: welke stap gebruikt het product om van (betaalde) inleg naar een waardepercentage te gaan en hoe worden die stappen toegepast?^[2]
3. Premiebetalingsvorm: verschilt de afkoopberekening bij levenslang premie betalen versus premie betalen tot 65? In de getoonde tabellen staan indicatieve waardepercentages voor beide scenario’s.^[1]
4. Variabelen die kunnen afwijken van het voorbeeld: bijvoorbeeld dat winstdelingspercentages elk jaar kunnen verschillen en dat de berekening afhankelijk is van rentestand en ontwikkeling.^[3]

Bronnen

1. DELA, Productleeswijzer UitvaartPlan, model 4.1, p. 2-3
2. DELA, Productleeswijzer UitvaartPlan, model 4.1, p. 2
3. DELA, Productleeswijzer UitvaartPlan, model 4.1, p. 3