Verzekeringnemer: werking, begrippen en belangrijkste voorwaarden (Polisblad)

Kort antwoord

De verzekeringnemer is degene die de uitvaartverzekering afsluit en (in de standaard situatie) ook de premie verschuldigd is. In het polisblad staat welke gegevens en afspraken voor de verzekering gelden, waaronder wie de uitkering ontvangt (de begunstiging) en wanneer de dekking definitief wordt. Daarnaast bepalen voorwaarden situaties waarin de verzekering kan worden stopgezet, bevroren of waarbij de uitkering kan verschuiven.

Definitie en afbakening

In polisvoorwaarden wordt de rol rondom de verzekering uitgewerkt via begrippen als verzekeringnemer en de personen die betrokken zijn bij aanvraag, premiebetaling en uitkering. Voor de werking in het polisblad is vooral relevant:

• Verzekeringnemer: de partij die de verzekering sluit en volgens de voorwaarden in principe de premie betaalt.
• Begunstigde: de persoon aan wie (volgens de regeling op het polisblad) de uitkering wordt gedaan.
• Verzekerde: de persoon op wiens overlijden de uitkering ziet.

Voor het polisblad is dus belangrijk dat je onderscheid maakt tussen: wie betaalt (verzekeringnemer), wie verzekerd is (verzekerde) en wie ontvangt (begunstigde).

Hoe het werkt

1) Aanvraag en voorlopige dekking

Als de aanvraag is ontvangen, ben je in de voorwaarden beschreven als volledig verzekerd via voorlopige dekking, mits de aanvraag volledig en correct is ingevuld en er op het moment van aanvraag geen ziekte is waardoor een hoger overlijdensrisico ontstaat. De beoordeling wordt uitgevoerd door een medisch behandelaar. Volgt definitieve acceptatie of afwijzing? Dan stopt de voorlopige dekking in elk geval uiterlijk 60 dagen na indiening. Definitieve verzekering volgt na ontvangst van het polisblad en betaling van de eerste premie.^[1]

2) Premie en looptijd

De premie is verschuldigd door de verzekeringnemer. Je betaalt de premie vooraf per maand, kwartaal, halfjaar, jaar of in één keer (koopsom).^[2]

3) Sanctielijsten en bevriezing/stopzetting

De voorwaarden noemen dat de overeenkomst (onder meer) niet tot stand komt als de verzekeringnemer of premiebetaler voorkomt op nationale en internationale sanctielijsten of onder sanctieregelingen valt. Tijdens de looptijd geldt vervolgens: als de verzekeringnemer of premiebetaler op een sanctielijst voorkomt en er geen waarde in de verzekering aanwezig is, wordt de verzekering opgezegd; is er wél waarde, dan wordt de verzekering direct bevroren. In de periode dat de verzekering bevroren is, kunnen er geen rechten worden ontleend.^[1]

4) Misleiding en gevolgen voor uitkering

Als informatie opzettelijk onjuist of onvolledig is verstrekt (of als wij geen verzekering zouden hebben gesloten bij correcte en volledige informatie), dan kunnen de voorwaarden aangeven dat de verzekering stopt en dat er geen uitkering wordt gedaan.^[1]

Wat kan verschillen

Begunstiging: standaard en aanpassing

Bij het afsluiten bepaalt de verzekeringnemer wie de uitkering ontvangt. Dit staat op het polisblad. De voorwaarden beschrijven ook een standaard volgorde: als er geen begunstigde is opgegeven, geldt dat de verzekeringnemer de eerste begunstigde is, gevolgd door de partner en daarna erfgenamen.^[3]

Verder is aanpassing mogelijk tijdens de looptijd: de verzekeringnemer kan de begunstiging veranderen, mits het verzoek is ondertekend en de nieuwe begunstiging ingaat vanaf het moment dat het verzoek door de verzekeraar is ontvangen.^[3]

Uitsluitingen bij overlijden door opzet of grove schuld

Als de verzekerde overlijdt door opzet of grove schuld van een begunstigde en dit bekend is voordat de uitbetaling plaatsvindt, dan ontvangt die persoon geen geld; de uitkering gaat dan naar de eerstvolgende begunstigde.^[3]

Gezondheidsverklaring en invloed op acceptatie

Bij het invullen van de aanvraag/gezondheidsverklaring kunnen voorwaarden bepalen wanneer voorlopige dekking eindigt en hoe een beoordeling verloopt. In andere toelichtingen wordt bovendien benadrukt dat het niet goed invullen of niet melden van informatie gevolgen kan hebben voor de uitkering.^[4]

Controlepunten

1. Polisblad checken: klopt de informatie over wie de uitkering ontvangt (begunstiging) en is de volgorde zoals bedoeld? Lees ook de pagina over de verzekeringnemer en het bijbehorende polisnummer: werking, begrippen en belangrijkste voorwaarden (polisblad).
2. Premiebetaling: controleer of de premiebetaling en betaalfrequentie aansluiten op wat in de polisvoorwaarden staat (premie is verschuldigd door verzekeringnemer).^[2]
3. Sancties en gegevens: zorg dat actuele gegevens correct blijven, omdat de voorwaarden wijzen op gevolgen bij het voorkomen op sanctielijsten.^[1]
4. Begunstiging wijzigen indien nodig: als er wijzigingen zijn in wie moet ontvangen, volg dan de procedure zoals beschreven: ondertekend verzoek en ingang bij ontvangst.^[3]

Bronnen

1. Polisvoorwaarden uitvaartverzekering, p. 6
2. Polisvoorwaarden uitvaartverzekering, p. 9
3. Polisvoorwaarden uitvaartverzekering, p. 7
4. Toelichting gezondheidsverklaring, p. 6