Nieuwe acceptatie: verschillen, uitzonderingen en controlepunten

Kort antwoord

Bij een overstap of wijziging kan een aanvraag opnieuw langs acceptatie komen te liggen: de verzekeraar beoordeelt dan opnieuw de informatie die voor de dekking is aangeleverd. Daardoor kunnen voorwaarden, dekking en soms ook uitkeringsvoorwaarden wijzigen ten opzichte van je bestaande situatie. Let extra op uitzonderingen, op de mededelingsplicht en op praktische vervolgstappen rond documenten en acceptatiebeslissingen.

Definitie en afbakening

Nieuwe acceptatie betekent in de praktijk: een verzekeraar neemt bij een wijziging of overstap opnieuw de aanvraag/informatie in behandeling om te beslissen of (en onder welke voorwaarden) iemand kan worden verzekerd.

Dit sluit aan bij algemene acceptatie-uitgangspunten: verzekeraars werken op basis van de informatie uit het aanvraagformulier en van aanvullende informatie die je hebt gegeven. Daarbij geldt een mededelingsplicht: als je belangrijke informatie achterhoudt, kan dat gevolgen hebben voor uitkering of toestemming tot verzekering.^[1]

In het kader van Overstappen gaat nieuwe acceptatie niet alleen over ‘wel of niet verzekerd’. Het gaat ook over mogelijke verschillen in dekking, voorwaarden en administratieve afhandeling, zoals het opstellen van een nieuwe polis bij acceptatie.^[1]

Hoe het werkt

Een verzekeraar baseert de verzekering op:

• informatie die je invult op het aanvraagformulier;
• andere informatie die jij of de verzekerde(n) hebt verstrekt.^[1]

Bij wijzigingen kan dit betekenen dat je opnieuw wordt gevraagd om relevante informatie aan te leveren. Heb je niet alle belangrijke informatie gedeeld, dan kan de verzekeraar besluiten tot opzegging of kan een uitkering worden aangepast of verlaagd.^[1]

Daarnaast kunnen gezondheidsonderzoeken of herbeoordelingen een rol spelen. Het advies van de medisch adviseur kan bijvoorbeeld inhouden dat een verzekeraar:

• geen verzekering aanbiedt;
• een verzekering aanbiedt met beperkende voorwaarden of hogere premie;
• een verzekering aanbiedt met normale voorwaarden.^[2]

Als je het niet eens bent met het advies, kun je dat advies (schriftelijk) laten herbekijken. Daarbij horen ook rechten rond inzage en afschrift van je medisch dossier, recht op correctie en, onder voorwaarden, verwijdering.^[2]

Wat kan verschillen

Omdat acceptatie opnieuw beoordeeld wordt, kunnen vooral de volgende onderdelen verschillen ten opzichte van je huidige polis:

1. Voorwaarden en acceptatieresultaat De uitkomst kan variëren van volledige dekking tot beperkende voorwaarden.^[2]

2. Administratieve vastlegging op de nieuwe polis Bij acceptatie van een verzoek kan een nieuwe polis worden afgegeven waarop de nieuwe verzekerde(n) staan.^[1]

3. Begunstiging en wie recht heeft op uitkering Bij het afsluiten bepaal je aan wie de uitkering wordt gedaan, en je kunt die tijdens de looptijd aanpassen door een ondertekend verzoek in te dienen.^[3]

4. Specifieke dekking voor kinderen (onder voorwaarden) Voor kinderen kunnen aparte regels gelden, zoals automatische verzekering voor de verzorging van een uitvaart tot 60 dagen na de geboorte en de meldplicht om dekking ook na die periode te behouden.^[1]

5. Controle achteraf bij nieuw ingegane verzekering binnen een korte periode In de voorwaarden is opgenomen dat bij overlijden binnen 1 jaar nadat de verzekering is ingegaan, een vragenlijst kan worden gestuurd om te controleren of gezondheidsvragen goed zijn beantwoord.^[1]

Controlepunten

Gebruik onderstaande controlepunten als checklist (zonder inhoudelijke aanbevelingen):

• Inventariseer precies wat verandert: gaat het om nieuwe verzekerden, aanpassingen van begunstiging, of andere onderdelen van de dekking? Leg de beoogde wijziging naast je huidige polis.

• Mededelingsplicht nalopen: controleer of alle belangrijke informatie is gedeeld voor de aanvraag of wijziging. Als informatie was achtergehouden, kan dit gevolgen hebben voor verzekerbaarheid en uitkering.^[1]

• Rechten rond medisch advies begrijpen: weet of je inzage/afschrift hebt en hoe een herbeoordeling van het advies werkt.^[2]

• Documenten en administratie klaarzetten: als er een nieuwe polis komt, check dan of begunstiging en opnames van verzekerden overeenkomen met je bedoeling.^[3]

• Termijnen voor opzeggen en heroverwegen: sommige verzekeraars bieden de mogelijkheid om de verzekering kosteloos op te zeggen binnen 30 dagen nadat de polis is ontvangen; dit geldt zonder dat je een reden hoeft op te geven.^[4]

• Vergelijk ook “bijzonderheden” in dekking: let op aparte bepalingen voor kinderen en op meldtermijnen.^[1]

Tot slot: als je overstapt, is het verstandig te weten hoe je huidige en toekomstige dekking (en eventuele begunstiging) zich tot elkaar verhouden. Daarom sluit dit onderwerp inhoudelijk aan op de uitleg over nieuwe acceptatie en op scenario’s rond een oude polis beëindigen: verschillen, uitzonderingen en controlepunten.

Bronnen

1. DELA, Algemene voorwaarden, p. 2
2. Toelichting gezondheidsverklaring, p. 4
3. Polisvoorwaarden uitvaartverzekering, p. 7
4. DELA, Productleeswijzer UitvaartPlan, model 4.1, p. 3