Geldigheidsdatum: verschillen, uitzonderingen en controlepunten

Kort antwoord

De geldigheidsdatum bij een opgave-aanvraag is de datum waarop de aangevraagde informatie (bijvoorbeeld over bedragen of dekking) “van kracht” is volgens de regels van de polis of de aanbieder. Bij het opvragen kunnen meerdere data een rol spelen: de datum waarop u de aanvraag doet, de datum waarop de aanbieder gegevens vaststelt, en (bij polissen met indexering) de ingangsdatum van wijzigingen per bijvoorbeeld 1 januari.

Definitie en afbakening

Onder geldigheidsdatum kunt u in de praktijk verstaan: de referentiedatum die bepaalt welke stand van de polisvoorwaarden, verzekerde bedragen of (geïndexeerde) posten relevant is voor de opgave die u aanvraagt.

Belangrijk onderscheid: de geldigheidsdatum is iets anders dan de verwerkingsdatum (wanneer de aanbieder de aanvraag administratief verwerkt) en iets anders dan de factuurdatum/uitkeringsdatum (als er later een bedrag wordt uitbetaald). In het kader van opgave aanvragen gaat het vooral om de vraag: voor welke datum geldt welke polisstand?

Hoe het werkt

Bij een opgave-aanvraag stelt u bij een aanbieder een document of gegevensset op. Daarbij worden doorgaans interne “polisstanden” gebruikt die gekoppeld zijn aan data.

Een praktisch vergelijkingskader:

Optie A: geldigheidsdatum = datum van interne polisstand
De aanbieder baseert de opgave op de polisstand die hoort bij de datum die zij als geldigheidsdatum hanteren.
Optie B: geldigheidsdatum = datum van de aanvraag/het verzoek
De aanbieder kan de opgave (deels) koppelen aan het moment waarop de aanvraag is ontvangen en geregistreerd.

In beide gevallen is het doel hetzelfde: één consistente stand gebruiken. De verschillen ontstaan wanneer er tussen aanvraagmoment en relevante wijzigingsmomenten (bijvoorbeeld indexering) nog iets wijzigt.

Wat kan verschillen

1) Datum van ingangswijziging (bijvoorbeeld indexering)

Sommige polissen kennen jaarlijkse of periodieke aanpassingen van verzekerde bedragen. Als een polis jaarlijks per 1 januari wordt verhoogd of verlaagd op basis van CPI, dan is dat een duidelijke bron voor datumgebonden verschillen. In de voorwaarden staat bijvoorbeeld dat het verzekerde bedrag jaarlijks (dan wel eens per aantal jaren als combinatie) wordt verhoogd of verlaagd en dat de verzekeringnemer schriftelijk op de hoogte wordt gesteld van de gewijzigde verzekerde bedragen en indexpremie^[1]

Vergelijking per criterium:

Optie A: opgave gebruikt de “oude” bedragen
Dit kan aan de orde zijn wanneer de geldigheidsdatum ligt vóór de wijzigingsingang.
Optie B: opgave gebruikt de “nieuwe” (geïndexeerde) bedragen
Dit kan aan de orde zijn wanneer de geldigheidsdatum ligt op of na de wijzigingsingang.

2) Moment waarop de aanbieder de administratie “vastzet”

Tussen het indienen van uw verzoek en het moment waarop de aanbieder het verwerkt, kan tijd zitten. Dan kunt u twee vergelijkbare uitkomsten tegenkomen:

Optie A: geldigheidsdatum wordt gekoppeld aan ontvangst/registratie
Optie B: geldigheidsdatum wordt gekoppeld aan de eerstvolgende administratie-/standmomenten

3) Uitzonderingen door polis-specifieke regels

Sommige wijzigingen hebben invloed op de geldigheid van toekomstige aanpassingen. In het indexeringsvoorbeeld staat dat verzekeringnemer via een aangetekende brief de indexering kan stopzetten, waarna toekomstige indexering niet meer plaatsvindt en het geïndexeerde verzekerde bedrag geldt als maximaal te besteden bedrag voor uitvaartkosten^[1] Zulke regelingen kunnen ertoe leiden dat er méér dan één “relevante geldigheidslijn” ontstaat: de stand vóór stopzetting en de stand na stopzetting.

Controlepunten

Gebruik onderstaande controlepunten om zeker te weten welke geldigheidsdatum (en dus welke polisstand) in uw opgave-aanvraag is toegepast—zonder dat u hoeft te gokken.

Vraag/controleer de expliciete geldigheidsdatum in de opgave

Staat er een datum vermeld als referentie of ingangsdatum van de stand?

Vergelijk of er een indexerings- of wijzigingsmoment in de buurt ligt

Als er een jaarlijks wijzigingsmoment speelt (bijvoorbeeld per 1 januari), check dan of uw opgave vóór of na dat moment valt^[1]

Check of de opgave alleen “stand per datum” geeft, of ook toekomstige mutaties meeneemt

Sommige opgaven beschrijven uitsluitend de stand op één datum; andere kunnen aanvullend aangeven welke wijzigingen later in werking treden.

Zorg dat u weet welke gegevens u moet aanleveren en welke gegevens de aanbieder al heeft

Als u de opgave-aanvraag doet, is het handig om vooraf te controleren welke documenten/gegevens nodig zijn, zodat de geldigheidsdatum niet verschuift door ontbrekende informatie.

Let op communicatie over stopzetting of beëindiging van aanpassingen

Als er eerder stappen zijn gezet (zoals stopzetting van indexering), kan dat invloed hebben op toekomstige standen en daarmee op welke bedragen in de opgave “meegenomen” worden^[1]

Bronnen

TWENTHE, Bijzondere voorwaarden uitvaartverzekering 2018, p. 2